生成式AI如何重塑金融業(yè)務(wù)：微創(chuàng)軟件的實踐與洞見分享

引言：穿越變革浪潮，迎接智能金融時代

上海2025年7月28日 /美通社/ -- 在全球科技變革的浪潮中，生成式AI正加速驅(qū)動各行業(yè)變革，金融行業(yè)尤為顯著。在強監(jiān)管與用戶需求升級的雙重壓力，行業(yè)亟需重構(gòu)服務(wù)模式。在7月16日第十四屆 CFS 財經(jīng)峰會上，微創(chuàng)軟件憑借其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域的成果榮獲"2025 數(shù)字化創(chuàng)新引領(lǐng)獎"，其自研的企業(yè)級AI大模型應(yīng)用平臺WISE 亦獲評"杰出AI創(chuàng)新應(yīng)用獎"。該獎項依托影響力、創(chuàng)新深度及技術(shù)前瞻性等多維指標(biāo)嚴格評選，微創(chuàng)軟件的此次獲獎，有力印證了微創(chuàng)軟件在AI與數(shù)字技術(shù)領(lǐng)域的深厚積累與卓越實踐成效。

微創(chuàng)軟件副總裁兼微創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)CEO湯曉俊在接受媒體訪談中指出，這場變革的核心目標(biāo)在于重構(gòu)"風(fēng)險-效率-體驗"的三角平衡，其實現(xiàn)路徑在于構(gòu)建堅實的技術(shù)基座，以支撐金融客戶的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)進化。

衡三角：重構(gòu)風(fēng)險、效率與體驗的新平衡

面對金融業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的核心訴求，湯曉俊強調(diào)關(guān)鍵在于重塑"風(fēng)險、效率、體驗"的動態(tài)平衡：

1. 風(fēng)險維度：將合規(guī)成本轉(zhuǎn)化為主動管控優(yōu)勢，通過實時反欺詐系統(tǒng)與知識圖譜技術(shù)精準(zhǔn)識別新型風(fēng)險；
2. 效率維度：基于流程自動化與數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，通過AI運維、精準(zhǔn)運營以及基于云技術(shù)的敏捷開發(fā)與交付，顯著壓縮業(yè)務(wù)流程周期；
3. 體驗維度：依托客戶全景視圖，提供全渠道智能金融服務(wù)、實現(xiàn)移動端交互優(yōu)化與個性化推薦。

為了支撐客戶實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)型目標(biāo)，微創(chuàng)軟件構(gòu)建了堅實的四層技術(shù)支撐體系：

1. 數(shù)據(jù)智能基座：通過構(gòu)建統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺，打通企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化管理，為科學(xué)決策提供堅實基礎(chǔ)。
2. AI 融合引擎: 以自研的 AI大模型應(yīng)用平臺 WISE 為核心，開發(fā)出決策助手、知識精靈等一系列智能應(yīng)用，將AI能力深度嵌入到信貸風(fēng)控、合規(guī)審查等核心業(yè)務(wù)場景中。
3. 知識認知系統(tǒng)：運用知識圖譜技術(shù)，有效關(guān)聯(lián)海量的異構(gòu)數(shù)據(jù)，顯著強化風(fēng)險關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的識別能力，提升對客戶意圖理解的精準(zhǔn)度。
4. 韌性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：依托微創(chuàng)在全球的38個交付中心，提供全生命周期的服務(wù)與智能運維，為業(yè)務(wù)的安全合規(guī)運行提供可靠的保障。

賦價值：WISE平臺如何將技術(shù)轉(zhuǎn)化為金融新動能

先進技術(shù)最終需轉(zhuǎn)化為可量化的業(yè)務(wù)價值。微創(chuàng)WISE平臺作為核心賦能引擎，其四層架構(gòu)設(shè)計旨在實現(xiàn)這一高效轉(zhuǎn)化：

1. 數(shù)據(jù)層：整合客戶的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)與公共數(shù)據(jù)，為金融領(lǐng)域構(gòu)建一個專屬、堅實的數(shù)據(jù)底座。
2. 參數(shù)層：融合了微創(chuàng)的自研算法與通用的模型參數(shù)，確保模型的專業(yè)性與先進性。
3. 技術(shù)層：支持像Chat GPT、DeepSeek等主流大模型的混合部署，靈活滿足金融機構(gòu)對安全性與高性能的雙重需求。
4. 應(yīng)用層：已孵化出五類開箱即用的智能體，例如"知識Wi精靈"、"決策Wi助手"、"招聘Wi助理"等，直接服務(wù)于具體業(yè)務(wù)場景。

WISE 智能體的運行機制關(guān)鍵在于"場景化智能"。以"知識管理"為例，通過向量化技術(shù)拆解專業(yè)文檔為語義單元，采用"檢索+生成"模式快速響應(yīng)查詢，保障信息準(zhǔn)確性與效率。某金融機構(gòu)部署智能風(fēng)控代理后，將原先需要一周時間撰寫的上百頁授信報告壓縮至2-5分鐘，人工僅需復(fù)核關(guān)鍵結(jié)論，效率提升達指數(shù)級。

破壁壘：降低中小金融企業(yè)AI落地門檻的策略

當(dāng)前，金融機構(gòu)的數(shù)字化進程呈現(xiàn)出明顯的兩極分化：頭部機構(gòu)正加速A技術(shù)的全面滲透而眾多中小型企業(yè)則因預(yù)算、技術(shù)儲備和人才的限制，在應(yīng)用上斷層。針對這一痛點，湯曉俊基于微創(chuàng)軟件服務(wù)2500余家企業(yè)的實踐經(jīng)驗，提出了降低中小企業(yè) AI落地門檻的三大核心策略：

1. 模塊化能力解耦：WISE平臺基于可拆解的智能體架構(gòu)，允許中小機構(gòu)根據(jù)自身最。迫切的需求，獨立部署單一功能模塊，如風(fēng)控或營銷，從而避免了全棧建設(shè)帶來的巨大成本負擔(dān)。
2. 行業(yè)知識庫共享:微創(chuàng)將服務(wù)大量金融機構(gòu)的經(jīng)驗沉淀下來，形成了涵蓋信貸政策、合規(guī)條款等領(lǐng)域的專業(yè)知識庫。中小企業(yè)可以直接調(diào)用該知識庫，避免了從零開始構(gòu)建的高昂成本和漫長周期。
3. 混合云部署適配：針對數(shù)據(jù)敏感性極強的機構(gòu)，提供本地化的輕量部署方案。例如，在為某醫(yī)療器械企業(yè)構(gòu)建A服務(wù)平臺的項目中，微創(chuàng)通過本地化部署開源模型(LaMa2+DeepseekR1)，并配置 Agent 與本地數(shù)據(jù)倉庫直接交互，確保了所有私有數(shù)據(jù)不出站。該項目從部署到上線僅耗時數(shù)周，遠低于行業(yè)平均周期。

結(jié)語：擁抱變革，共筑智能金融新未來

生成式AI正系統(tǒng)性重構(gòu)金融服務(wù)鏈與風(fēng)控鏈，將傳統(tǒng)人工流程升級為智能協(xié)同范式，推動行業(yè)價值核心從流程執(zhí)行向價值創(chuàng)造躍遷。在此過程中，微創(chuàng)軟件作為深耕企業(yè)級數(shù)字化解決方案的服務(wù)商，依托自研WISE平臺構(gòu)建"風(fēng)險可控、效率躍升、體驗進化"的技術(shù)基座，賦能金融機構(gòu)達成智能化轉(zhuǎn)型目標(biāo)。基于覆蓋全球38個交付中心的落地能力及服務(wù)超2500家企業(yè)的實踐積淀，公司持續(xù)輸出高適配性解決方案，為頭部機構(gòu)提供AI深度整合支持，同時通過模塊化部署與知識庫共享顯著降低中小銀行智能工具應(yīng)用門檻。面對靜態(tài)知識體系向動態(tài)認知網(wǎng)絡(luò)的演進趨勢，金融機構(gòu)亟需構(gòu)建自主迭代的AI能力以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。微創(chuàng)軟件將持續(xù)以安全、敏捷、普惠的技術(shù)能力，與行業(yè)共同推動智能金融生態(tài)的進化升級。