——破題銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)，分支行數(shù)字化增長新范式
北京2023年10月24日 /美通社/ -- 當前，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟、建設數(shù)字中國已上升為國家戰(zhàn)略，隨著相關(guān)政策的助推以及多項前沿技術(shù)在金融服務領域應用的日趨成熟，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為進入深水區(qū)，如何實現(xiàn)銀行總分支協(xié)同重塑，適應數(shù)字化業(yè)務的高速演進，成為了眾多銀行必須面對的挑戰(zhàn)。
為了幫助更多銀行客戶解決這一難題，全球軟件與技術(shù)咨詢公司思特沃克（Thoughtworks）基于豐富的行業(yè)實踐經(jīng)驗與前瞻性洞察，正式發(fā)布了《數(shù)智化時代的總分支行重塑——破題銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)，分支行數(shù)字化增長新范式》白皮書（點擊下載白皮書） 。
思特沃克（Thoughtworks）數(shù)智金融服務一直致力于整合自身在數(shù)智戰(zhàn)略規(guī)劃、客戶體驗管理、企業(yè)平臺架構(gòu)、精益數(shù)據(jù)治理、敏捷組織轉(zhuǎn)型和業(yè)務創(chuàng)新孵化等方面的能力，助力金融機構(gòu)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。目前，思特沃克（Thoughtworks）已為國有商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、外資銀行等在內(nèi)的上百家領先金融機構(gòu)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型咨詢服務。此次發(fā)布的白皮書就融合了思特沃克（Thoughtworks）在數(shù)智金融服務方面的經(jīng)驗之談與深度探索。
四大策略，幫助分支行贏在服務客戶的"最后一公里"
無科技，不金融。在我國全面發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟、提速建設"數(shù)字中國"的戰(zhàn)略背景下，銀行業(yè)數(shù)字化建設紛紛按下了"快進鍵"，根據(jù)上市銀行披露的2022年年報，銀行業(yè)在金融科技投資和科技人力投入方面呈現(xiàn)高速上漲趨勢，均創(chuàng)歷史新高。眾多大型銀行也在數(shù)字化道路上取得了豐碩的成果。
不過，相較于各家銀行總行所積累的強大的金融科技基礎設施和資源稟賦，分支行和區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型還處于起步階段，仍然面臨較大挑戰(zhàn)。客戶是銀行的經(jīng)營之本，支行是離一線客戶最近、最基層的組織單元，做好銀行服務客戶的"最后一公里"，直接關(guān)系到整個銀行的數(shù)智化程度，才能真正定義轉(zhuǎn)型的成功。
結(jié)合在國內(nèi)銀行推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領先實踐，在《數(shù)智化時代的總分支行重塑》白皮書中，思特沃克（Thoughtworks）總結(jié)出了四大重要策略，從建設體制機制、堅持組織變革、做深做細場景、突出服務特色等方面著手，幫助分支行重構(gòu)新型管理體系，強化復合型人才梯隊建設，打造特色經(jīng)營場景；攻堅重大項目，從而實現(xiàn)以客戶為中心，穩(wěn)步推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
五大專題，破題銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)的分支行增長新范式
增長，是企業(yè)經(jīng)營的永恒追求，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要實現(xiàn)的重要目標之一。思特沃克（Thoughtworks）聚焦客戶價值創(chuàng)造，從財富管理、零售信貸、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、數(shù)字普惠金融和分行科技治理五大方向，深度剖析銀行分支行視角下的數(shù)智化轉(zhuǎn)型之路，為分支行增長打造新范式。
財富管理是銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型的重要方向。在政策和需求的雙輪驅(qū)動下，大財富管理時代已然來臨。大型銀行區(qū)域分行需要依托科技能力發(fā)展大財富管理模式，借助數(shù)字手段與AI能力加持，建立標準化流程和輕量化工具，賦能場景化批量獲客與數(shù)字化客戶經(jīng)營，提升區(qū)域的市場競爭力，實現(xiàn)財富管理業(yè)務增長。
銀行打造大財富管理模式
零售信貸業(yè)務依靠其潛在客戶規(guī)模大、經(jīng)營風險分散、資產(chǎn)收益率高等特點，已經(jīng)成為各大銀行盈利增長的"新引擎"。在當前形勢下，分行零售信貸業(yè)務面臨缺少長效管控機制、流程亟需優(yōu)化等挑戰(zhàn)，思特沃克（Thoughtworks）總結(jié)分行零售信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先進實踐，建議其通過產(chǎn)品創(chuàng)新、運營增強、IT能力服務化等數(shù)字化舉措，來實現(xiàn)零售信貸的轉(zhuǎn)型目標。
在數(shù)字中國建設的推進之下，數(shù)字技術(shù)與實體經(jīng)濟的融合深入將釋放萬億級市場機遇。銀行在迎接機遇的同時也面臨多重挑戰(zhàn)。思特沃克（Thoughtworks）根據(jù)長期數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務的實踐經(jīng)驗，幫助銀行探索行業(yè)化專業(yè)化區(qū)域化布局之路，共建開放產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)，并提出了探索速贏模式、打造增值解決方案、賦能客戶經(jīng)營等核心核心策略，助其實現(xiàn)數(shù)字化驅(qū)動產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務增長。
當前我國普惠金融事業(yè)正迎來高質(zhì)量發(fā)展新階段，銀行業(yè)正在積極推動數(shù)字普惠金融的"增量""擴面"和"提質(zhì)"。 思特沃克（Thoughtworks）深入探討了數(shù)字普惠金融的創(chuàng)新模式，以及大型銀行區(qū)域分行如何通過金融科技創(chuàng)新，賦能客戶、提升體驗、優(yōu)化運營，最終實現(xiàn)普惠金融業(yè)務的持續(xù)增長，并提供了不少的銀行成功案例。
銀行打造企業(yè)數(shù)字化服務的商業(yè)模式
隨著數(shù)智技術(shù)的飛速演進、客戶需求的巨變以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深化的總體要求，分支行科技治理已成為亟待解決的重要任務，也是銀行在數(shù)字化浪潮中立于不敗之地關(guān)鍵。對此，思特沃克（Thoughtworks）提出了思維、目標、模式、方式和文化等分行科技治理的五大變革，以及對應的五大關(guān)鍵策略，旨在為分支行在數(shù)智化時代的持續(xù)繁榮提供有力的支持和指導。
在數(shù)字中國建設的大背景下，深度推進銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)總分支行數(shù)智化重塑，以適應數(shù)字經(jīng)濟社會新環(huán)境，已經(jīng)成為大勢所趨。思特沃克（Thoughtworks）結(jié)合強大的技術(shù)能力，豐富的實踐經(jīng)驗與前瞻性洞察，探索銀行分支行重塑新模式，增長新范式，以期望能夠為客戶、企業(yè)和社會創(chuàng)造更多的價值，共創(chuàng)數(shù)智金融的美好未來。
