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南京2018年7月12日電 /美通社/ -- 風控就是生命線。全面風險管理的理念，已經深深融入開鑫金服經營管理的方方面面。開鑫金服在對外提供科技輸出、系統開發、產品與風控模型設計等服務時，也將風險控制作為首要目標，讓互聯網金融更有安全感。
風控：堅持全面風險管理
在這一波負面輿情中，平臺逾期是大家極為關注的話題。眾所周知，金融就是對風險的管理，風險控制絕對是金融業務的核心。在風險控制這塊，開鑫金服一直要求旗下的網絡借貸平臺開鑫貸，要堅持全面風險管理。全面風險管理制度不僅僅貫穿業務的貸前、貸中、貸后全流程，還落實在每個部門、每位員工身上。這絕對不是一句空話、套話，只有實實在在地做到了，才能夠更有效地避免逾期等情況。
此外，開鑫金服還善于利用先進的風控技術，不斷提高產品的抗風險能力。同時，堅持合作共享的風控理念，實現風控技術和金融科技的對外輸出，共同提高行業的風控水平。
模式：堅持合法合規運營
縱觀這些爆雷的平臺，觸碰資金池、虛假標、自融自擔保等監管紅線，往往是危機的源頭。如果說在互聯網金融行業哪種運營模式更安全可靠，那必定是堅持合規運營不觸碰監管紅線。
其次，從流動性角度看，理論上講，網貸產品不設資金池，資金資產直接對接，不存在流動性風險。但是一些平臺為了吸引流量，給活期、類活期產品開綠燈，在當前的大環境下，容易出現資金集中擠兌，造成流動性風險。
一直以來，開鑫金服旗下網絡借貸平臺 -- 開鑫貸嚴格遵守各項規則，合法合規經營，絕不觸碰股票配資、首付貸、校園貸、現金貸等違規業務，較大限度減少政策風險。
保障：市場機制保證用戶資金安全
現階段，網貸行業整改進入攻堅戰，鑒于信息中介定位，打破剛性兌付勢在必行，但投資人的權益又要充分保護。在此背景下，網貸平臺可以積極引入市場化的保障機制，既符合網貸平臺信息中介的定位，又能有效保障投資人利益，也是響應行業合法合規發展的重要舉措。
以開鑫金服旗下網絡借貸平臺 -- 開鑫貸的保鑫匯產品為例，該產品堅持“小額分散”原則，單筆借款通常只有幾萬、十幾萬。開鑫貸為保鑫匯產品設計了5層風控體系。首先，開鑫貸會與經保監會審批的正規保險公司總部合作，且相關保險產品已經得到保監會審批，確保保險產品本身的合規性。第二，開鑫貸與合作保險公司聯合對借款人、借款主體資質進行準入審查。第三，開鑫貸向保險公司總部進行核驗，確保每筆保單真實可靠。第四，每筆保單與每個借款項目一一對應，確保該借款項目的保險責任落實。第五，一旦借款人發生還款履約風險，開鑫貸將會在第一時間啟動保險理賠，讓保險公司及時賠付，保障投資人利益。
通過這樣多層的風險緩釋措施，開鑫貸自成立以來，所有投資人均按時甚至提前收回投資本息，有效保障了用戶的財產安全。
備案：穩健運營積極部署
在過去的兩年時間里，合規備案一直是網絡借貸行業關注的重點。從2016年8月開始，開鑫金服旗下網貸平臺開鑫貸就根據監管精神，積極部署備案準備工作。
資產方面：開鑫貸秉持小額普惠原則，主推“保鑫匯”、“鑫普匯”等產品線，主要經營車抵貸、小微企業貸、保單質押貸款等小額分散產品，額度均符合監管規定。平臺借款人年化融資成本可低至7.5%，有效緩解小微企業融資貴問題。
信披方面：開鑫貸是中國互聯網金融協會信息披露系統、信用信息共享系統首批接入單位，積極推動行業陽光化、透明化。此外，開鑫貸按照備案要求，在官網顯著位置設立信息披露專區，披露平臺基本信息、治理信息等內容，供監管部門、媒體、投資人等查詢。
存管方面：早在2012年成立之初，開鑫貸就前瞻性地與銀行合作，實現對交易資金進行監管。在銀監會頒布資金存管業務指引后，開鑫貸第一時間與合作銀行對接，優化存管方案。
在江蘇省金融辦下發《網絡借貸備案登記管理暫行辦法（征求意見稿）》后，開鑫貸即啟動備案準備工作，目前相關備案材料已經基本準備完畢，等待備案程序正式啟動。
業務：穩步推進供應鏈金融項目
互金資產端的爭奪大賽早已拉開帷幕，特別是車貸、消費金融等業務，爭奪激烈，競爭白熱化。在開鑫金服看來，互聯網金融的持久生命力，在于真正支持實體、服務小微。開鑫貸在母公司開鑫金服的支持下，也在探索小額供應鏈業務的互聯網化。
6月25日，央行、銀保監會、證監會、國家發展改革委、財政部聯合印發《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》，從貨幣政策、監管考核、內部管理、財稅激勵、優化環境等方面，督促和引導金融機構加大對小微企業的金融支持力度。
目前，開鑫貸母公司開鑫金服積極推進供應鏈金融項目，運用金融科技，提供定制化的大數據風控解決方案，促進“金融+場景+技術”的跨界融合，使得金融能切實促進實體行業的發展。
去年底，開鑫金服與我國較大的第三方整車物流企業 -- 長久物流合作，通過科技輸出與定制化服務，布局供應鏈金融。截至6月底，已成功幫助長久物流上游承運商實現融資23732萬元，有效緩解中小企業融資難、融資貴。
供應鏈金融模式建立后，可以逐步實現向外復制和拓展。未來，在資產端的選擇上，開鑫貸不求大而全，力求小而精，為更多領域的優質小微企業提供可靠、便捷的融資服務。
建議：警惕高收益遠離非法集資
在目前備案時點、配套政策尚不明朗下的情況，行業動蕩可能還會持續一段時間。這段時期，投資人應更加謹慎，不能報以薅羊毛的心態。
投資人應該明確，收益與風險正相關。在行業加速淘汰的時期，投資人不能盲目自信，也不宜過分悲觀，要始終相信收益和風險是正相關的。對過高的不合理收益，要保持警惕。選擇合規、靠譜的平臺。起碼要遠離線下理財平臺、高返高收益平臺、活期平臺。對一些不知名的小平臺，較好也不要輕易嘗試。
行業未來：道路雖曲折前景仍可期
未來，網貸行業或者互聯網金融的發展還樂觀嗎？從業內的角度看，答案是肯定的。盡管道路有些曲折，但前景值得期待。最近這一波平臺爆雷和逾期頻發，主要原因是在監管政策逐步完善下，網貸平臺的套利空間越來越少。
6月底，原本是備案的最后期限，一些有違規業務的平臺，特別是資金池、自融等業務，可能以為熬過了6月情況就會有轉機，把寶都壓在了備案上。但隨著備案延期，一些平臺沒有腳踏實地做業務，當投資人信心流失，資金出逃時，發現窟窿越來越難捂，平臺也就難以為繼了。地雷相繼引爆，震感強烈。
一葉知秋，行業未來必定會加速良幣驅逐劣幣的進程，不合法、不合規的平臺，被淘汰也是遲早的事。行業在經歷陣痛后，未來發展前景可期。
目前，我國已經初步建立了一個立體化、多層次的金融服務體系，互聯網金融正是其中一環。去年，隨著網貸行業監管“1+3”（一個辦法三個指引）制度體系的建立，國家對網貸行業的監管方向已經確立。未來，將會有越來越多的互聯網金融業態納入國家金融監管體系。
作為傳統金融的有效補充，在支持實體經濟、服務小微企業這件事上，互聯網金融發揮的作用不容忽視。開鑫金服深知，成功沒有捷徑，征程還很遙遠，踏實做事、合規經營，才是百年老店應有的態度，才更能贏得投資人的信任。
