北京2017年7月14日電 /美通社/ -- 7月14日，宜信財富投米RA在北京召開發布會，發布了一周年業績，宜信公司創始人、CEO 唐寧，宜信財富董事總經理、投米RA負責人兼首席投資官王福星，投米RA首席技術官胡金輝出席并講話。投米RA是宜信財富面向中產和大眾富裕階層推出的機器人投顧服務，是宜信財富在中國推動資產配置理念落地的又一突破。此次業績發布，正值宜信邁入第三個五年的開局之年，宜信以金融科技為引擎開啟新的征程，投米RA作為宜信金融科技在財富管理領域的落地，對于公司的未來有著非常特殊的意義。
收益領先競品，續投呈現高增長
過去一年，全球資本市場經歷了劇烈動蕩，即便如此，投米RA通過智能算法優化配置全球ETF投資組合，無論在賺取收益還是把控風險方面都有著不俗的表現。投米RA在這一年中，為投資人奉上了穩健的收益。99.6%的在投用戶都取得了正收益，對比同期A股市場10%的盈利面積，投米RA顯示出資產配置的巨大威力。
運營方面，投米RA上線后呈現出可喜的增長態勢。投米RA管理的在投資產月增長率達到33.6%，續投率為52.2%，資金續投增長高達268%。收益穩定和風險可控，是續投率高的根本原因。作為宜信財富依托多年財富管理基因打造的智能投顧平臺，投米RA在大類資產的配置、投資標的篩選、市場風險的把控上有著獨特優勢。
首次公布智能投顧用戶畫像
憑借運行一周年的用戶數據積累，投米RA首次公布了較為清晰的智能投顧用戶畫像，并同P2P投資人群進行了多維度的對比。首先，投米RA用戶中，35-50歲占比58.97%，而P2P用戶中，78.5%為35歲以下人群；其次，投米RA用戶的平均投資額是P2P用戶的3.5倍；再次，從可投資額的角度來看，投米RA用戶的平均可投資金額為人民幣50萬元到300萬元之間，而P2P的平均可投資金額為人民幣20萬元到50萬元；另外，投米RA的用戶87.4%都有過投資股票和基金等較復雜的金融產品的經驗，而P2P的客戶中這一比例僅為34.7%。可以看出，投米RA的用戶更為年長，投資額更大，投資經驗更為豐富，這是一群已有財富積累、更為理性的投資者。而他們，正是中國的中產人群。據《經濟學人》雜志統計，中國中產人群已經達到2.25億，這部分人的財富管理，亟需用科技的手段來打開突破口。
人民幣資產組合上線
本次發布會的另一大亮點是，投米RA宣布其人民幣資產組合上線。投米RA人民幣資產與投米RA海外資產一脈相承，由專業的資產配置團隊從3000多支公募基金中甄選9支跨區域、跨類別、相關性弱的優質資產，覆蓋中美多種資產類別，股票、債券、黃金等。這些投資組合能有效分散風險，平滑單一資產波動，從而實現風險可控、收益可期。投米RA以不斷完善的產品宣導長期資產配置理念，一方面推動該了從固收投資到權益投資的轉變，另一方面，也令更多原本投機于中國資本市場的資金有了長期穩定的獲益渠道，推進了中國資本市場的長期健康發展。
中國智能投顧行業剛剛起步，資產配置理念尚需夯實
王福星在發布會上表示，目前中美智能投顧尚有差距。從人均投資額的角度看，Betterment 為30000美元，Wealthfront 為50000美元，投米RA為21358美元。從布局情況來看，富國銀行、美銀美林、富達國際、高盛、花旗、先鋒、嘉信、貝萊德等傳統巨頭已陸續進軍智能投顧業務，而國內四大行還未見布局；從資金覆蓋渠道看，Betterment 和 Wealthfront 都接入到管理退休賬戶【401(k)】和教育儲蓄（529計劃），而國內智能投顧產品的覆蓋面還比較窄。中國的智能投顧行業展現出非常明顯的起步階段特征。但是，中國智能投顧表現出更為強勁有力的增長勢頭，Betterment 的 AUM 月增長為6%，Wealthfront 為3%，而投米RA則為33.6%。未來，中產人群規模的擴大、移動互聯網的普及，以及傳統投顧在中國的缺失，都將令中國的智能投顧獲得更具潛力的發展空間。
唐寧認為，中美之間在智能投顧方面較大的差距，不在技術，而在資產配置理念。更寬泛來說，整個金融科技創新的關鍵都不在技術，而在于對客戶需求，尤其是客戶未感知到的隱性需求和長期需求的洞察，并通過技術創新、模式創新更好地滿足這些需求。
談到未來，唐寧指出，走進新的十年，資產配置應該是關鍵詞。中產階層、大眾富裕階層需要資產配置服務，但傳統方式不能帶給他們這種必需的服務，那就用科技的方式，生成一個可以擁有20年、30年的資產組合。用機器人去管自己的資產組合，那樣我們的資本市場會非常穩定，當活到一百歲能實現的時候，后四十年可以有一個很好的財富管理的未來。
